El financiamiento de cuentas por cobrar, también conocido como factoraje de facturas, no es un préstamo. Usted está adelantando efectivo sobre ingresos que ya ganó. Aquí está el proceso completo, de principio a fin, para que sepa exactamente qué esperar antes de firmar.
Una vez establecida su cuenta, el día a día es sencillo: envíe facturas, reciba efectivo. Así funciona cada paso en la práctica.
Comience con algunos datos y tenga a la mano su reporte de cuentas por cobrar y su lista de clientes. La aprobación depende principalmente del crédito de sus clientes. Una base sólida de clientes cuenta a su favor, aunque su negocio sea nuevo o haya tenido dificultades.
Su gerente de cuenta le mantiene informado en cada paso. No hay cuota de solicitud ni obligación hasta que usted firme.
Una vez que su cuenta esté activa, envíe sus facturas por el portal de Integra. Las facturas aprobadas enviadas antes de la 1:00 p.m. hora del centro se financian el mismo día hábil.
Su cliente le paga a Integra en sus términos normales. Nosotros gestionamos la cobranza de forma profesional y nos presentamos como su socio de financiamiento, para que usted no ande persiguiendo cheques ni administrando un área de cuentas por cobrar.
Usted se mantiene enfocado en operar su negocio en vez de perseguir cheques. Su gerente de cuenta lo mantiene informado, y nada cambia en la forma en que le factura a sus clientes.
El factoraje de facturas a menudo se confunde con pedir prestado. Las diferencias importan para su balance, sus impuestos y sus opciones a futuro.
Sin tasa de interés, sin pago mensual, sin saldo de capital. Usted está vendiendo un activo, una cuenta por cobrar, con un descuento, no pidiendo prestado contra ella. La transacción es una venta de la factura, no un préstamo.
Usted no cede nada de su empresa. Sin participación accionaria, sin asiento en el consejo, sin dilución. El factoraje es una herramienta de capital de trabajo, no una ronda de inversión.
La aprobación depende principalmente de la solvencia crediticia de sus clientes. Un negocio más nuevo con clientes B2B sólidos puede calificar cuando quizá no lo lograría con un préstamo bancario tradicional.
El factoraje se ve igual en todas partes hasta que algo se complica: un cliente que paga lento, un pago incompleto, una duda sobre su contrato. Ahí es cuando el servicio de verdad importa. En Integra usted llama a una persona que conoce su cuenta y puede actuar, no a una fila, ni a un guion, ni a un representante distinto cada vez. Es la razón por la que los clientes se quedan por años.
Qué hace diferente a Integra →Algunas ideas anticuadas alejan a buenas empresas de una herramienta que las ayudaría. Aquí está la versión directa.
«El factoraje es solo para empresas en problemas.»
La mayoría de las empresas usan el factoraje para crecer, no para sobrevivir. Financia la nómina de esta semana y le permite aceptar un contrato más grande mientras sus clientes pagan en sus propios términos. Empresas sanas y en crecimiento factorizan por decisión propia.
«Mis clientes van a pensar que tengo problemas financieros.»
Un aviso de cesión es rutinario en carga, personal (staffing) y petróleo y gas. Sus clientes le pagan a Integra, lo que a menudo se percibe como más estable, no menos. Nos identificamos profesionalmente como su socio de financiamiento.
«Es todo o nada.»
No hay mínimos de volumen en Integra, y usted elige a los clientes que financia. Factorice una cuenta o varias, y ajuste hacia arriba o hacia abajo según opere su negocio.
Sí. Integra evalúa el crédito de sus clientes, no su antigüedad en el negocio, así que empresas nuevas y de reciente creación pueden calificar. Una autoridad MC recién obtenida o una empresa de apenas unos meses está bien, siempre que sus clientes tengan buen crédito. No hay cuota de solicitud para averiguarlo.
El tiempo de apertura depende de su industria, sus clientes y la rapidez con que se reúnan los documentos. Comenzamos al recibir una solicitud completa, el reporte de cuentas por cobrar, la lista de clientes y los documentos de respaldo, y su gerente de cuenta le mantiene informado en cada paso.
Una solicitud completa, un reporte de cuentas por cobrar, una lista de sus clientes, un cheque anulado de su cuenta operativa, y su acta constitutiva o documentos de su LLC y demás documentación corporativa. Su gerente de cuenta le envía una lista completa desde el inicio, para que nada le sorprenda.
Depende de su programa. Bajo recurso (recourse), usted recompra la factura a su valor nominal y puede seguir financiando las demás facturas de ese cliente. Bajo no-recurso (non-recourse), si un cliente previamente aprobado cae en insolvencia en lugar de solo pagar lento, Integra absorbe la pérdida crediticia. En cualquier caso, su gerente de cuenta lo contacta antes de tomar cualquier acción.
Sí. El factoraje incluye un aviso de cesión que redirige el pago a Integra. Es algo rutinario en carga, personal (staffing) y petróleo y gas. Nos identificamos profesionalmente como su socio de financiamiento, y sus relaciones con los clientes siguen siendo suyas.
No. No hay mínimos de volumen. Usted elige a los clientes que financia, factoriza una cuenta o varias, y ajusta hacia arriba o hacia abajo según opere su negocio.
No hay mínimo. Puede factorizar un solo cliente o toda su cartera, y usted elige a qué clientes financiar. Muchos clientes empiezan con una o dos cuentas y agregan más con el tiempo. No hay obligación de factorizar todo lo que factura.
Comuníquese con nosotros con algunos datos y tenga a la mano su reporte de cuentas por cobrar y su lista de clientes; le responderemos con una cotización personalizada. Sin compromiso.